負債整合是什麼？債務協商又是什麼？現在就來告訴你

「我的負債好多且弄得我好複雜，要申請負債整合或債務協商嗎？」

相信這是一般借款人的疑問

但其實不是有負債就要辦理！

負債整合與債務協商這兩種選擇看似相似

但其實是有很大的區別的

現在就告訴你這兩種債務的處理方式有什麼差異，適合什麼樣的人申請

負債整合

簡單來說是將房屋貸款、汽車貸款、信用卡等債務加以統整後，累積到一個銀行繳納

其好處是可以降低月繳金額與利息

且負債整合仍是一種貸款，所以並不影響本身的信用狀況

債務協商

指負債過高的人向債務最高的債權銀行提出協商申請

另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案

透過協商溝通還款條件

在經由雙方的同意下解決借款人的債務問題

負債整合及債務協商的共同優點

A、繳款變得更方便

B、可有效的降低月付金

C、可靈活運用資金增多

那，負債整合適合什麼樣的人呢？

有穩定收入的人

因為貸款利率的高低取決於個人的還款能力與其本身的信用狀況

有穩定收入自然容易申貸

另外，借款人的負債比需低於22倍

這是由於金管會認為負債比超過22倍的為高風險客戶

因此會以這個原因作為婉拒的理由

而借款人的信用分數最好高過平均值，貸款核准的機率也才會提高

此種方式適合嫌麻煩的人，因為負債整合可省去多家銀行繳款的不方便

申請負債整合所需文件：

A、身分證正反面影本

B、勞保卡影本或在職證明

C、收入證明（薪水轉帳存摺或扣繳憑單）

D、已婚者加附配偶身分證影本、戶口名簿影本或戶籍謄本影本

E、他行之信用貸款、信用卡、現金卡的繳息記錄

債務協商適合什麼樣的人？

銀行判定你的負債金額已遠遠超過可負擔的每月支出

經由正確的協商可以獲取更低的月繳金額與更長的還款年限

因此，如借款人負債比過高，或是有嚴重的遲繳紀錄、為繳款呆帳等，適合債務協商

申請債務協商所需文件：

A、申請書

B、身分證正反面影本

C、勞保投保資料表

D、收入證明（薪水轉帳存摺或扣繳憑單）

E、綜合所得稅資料清單正本

申請債務協商成功後的限制：

A、在還款期間不得使用信用卡（信用卡會被凍結），也無法申請各種貸款

B、只限欠銀行的債務

債務協商只處理銀行貸款，任何非銀行機構、民間貸款借錢的項目一律不算在內

因此，奉勸大家不要隨便借民間的高利

基本上債務協商是最終的手段

因為此方式對於借款人的信用傷害很大

且債務協商期間也不能貸款

所以盡量能在債務整合階段就申請成功是最好的！

如果你對於這兩種債務的處理方式還是有所疑問

或是不知該如何整合自己的債務問題

建議可以諮詢專業人員，為你解答你的疑問，並給你正確的解決方案，才不會一步錯，步步錯

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