房屋貸款種類有哪些？申辦注意事項是什麼？
房屋貸款有很多種類
依據每個人的條件不同，適合的房屋貸款方案也不同
下面為大家介紹三種較常見的房屋貸款類型：
A、指數型房屋貸款
隨基準利率上下浮動的利率為指數型房屋貸款
此一基準利率的制定方式，各家銀行有不同定義
最常見的是以中華郵政或國內某幾大銀行定儲利率平均值為基準
當利率調升時，此一指標利率也會隨之上升
但是房屋貸款戶實際所須負擔的利率
通常除了指標利率之外
還會視借款人的個別條件與抵押房產之條件而做變動
換言之，指數型房屋貸款會因定儲利率上下浮動而受到影響
B、固定型房屋貸款
此房屋貸款其最大的特色就是固定式的利率
此類型最大的好處，就是不受利率上漲而影響
且借款人可以掌握每月須繳交的房屋貸款本利多寡
進而有效的規劃每月的財務收支
但是利率通常只有某一段時間固定
以各公民營銀行現行推出的固定型房貸專案來看
固定利率通常僅有前半年或首年，頂多3至5年
待固定期結束後，利率還是會有波動的可能性
C、理財型房屋貸款
是一種可讓房屋貸款價值靈活運用的理財方式
與一般房屋貸款的主要差異在於
一般房屋貸款還款後的本金部分不能再動用
而理財型房屋貸款的還款本金會轉換為循環額度
可隨時動用、按日計息，方便資金調度
當挑選出適合自己的房屋貸款種類，向銀行進行申請時
銀行會根據下列條件來做評估：
A、個人條件
1、年齡
30~50歲可能是最適年齡，太年輕或太老都不適合
2、收入／婚姻
收入當然是越高越好
而有婚姻關係通常經濟實力會比較穩定
3、工作年資，越久越穩定越好
4、其他，例如：學歷、人格特質等
B、職業
1、醫生、律師、會計師、精算師等
這些職業是銀行最愛的客戶
因為不僅收入高、還款能力強，且這類職業的人通常德高望重，非常重視名譽，不太會違約
因此他們的房屋貸款利率會是最低的，大約在3%左右，且貸款額度高
2、老師、公職人員
工作、收入穩定，個性通常較為保守
房屋貸款貸款利率也算是低的，通常在3~5%左右
3、一般公司職員
一般職員就會依據其年資、薪水、公司等來做判定
如果是社會新鮮人，房屋貸款利率可能就會較高
一般基層員工的利率通常都會高於5%
C、公司
1、公司有無上市上櫃
公司資本額多寡，都會影響房屋貸款利率
如果你是大企業的員工
有些銀行會提供較優惠的選擇方案
但如果只是一般小公司的職員，年資又低
則貸款利率可能會是最差的
2、是否有薪水轉帳
有公司代表有薪水轉帳
如果是自己做生意、收入較為不穩定的工作，或是某些沒有薪水轉帳的職業
因此沒有薪水轉帳，其風險比較難掌握，利率可能也會較高
D、風險
1、信用風險（credit risk）
是信用評分很好的指標
信用評分不僅是決定個人申請房屋貸款會不會通過的關鍵條件，也直接影響了貸款利率
評分越好，代表違約的風險低，相對的利率也會較低
2、變現力風險（liquidity risk）
如果有抵押品，變現力風險會降低，你的貸款成本也會較少
E、央行政策
銀行之所以借錢給借款人是為了賺錢
也就是說，房屋貸款利率不可能是永遠固定的
如果央行升息，代表把錢存在銀行可以賺回比較多錢，儲蓄率會增加
所以如果銀行用同樣的利息借錢給你，還到不如直接把錢存在銀行就好
因此央行升息，房屋貸款利息就會增加，貸款條件也會變比較嚴格
相反的，央行降息，利率也會下降
F、借款額、借款期間
借款額小對銀行來說，代表單位成本較高（因為在同樣的借款程序下，只借出一些錢給你），所以利率也就會較高
而借款期間越長，代表銀行受到利率波動的影響比較小，所以利率也會較低
另外，申請房屋貸款時，如果想增加房屋貸款額度，可使用下列方法：
A、挑選適合的房屋地點
房屋價值跟房屋貸款成功率以及借款額有直接的關係
房屋的轉手性是很重要的
所以不要挑一些沒有前景的地段，或是附近有「嫌惡設施」的房屋
而房屋本身的狀況也是非常重要的
B、找經常往來的銀行
個人信用評分當然還是是否能讓房屋貸款通過審核的一大因素
如果平時你有維持良好的信用
則在申請房屋貸款時
就更有機會能增加房屋貸款額度
而常往來的銀行相較於其他銀行有更多關於你的信用紀錄資料
所以相對的，也比較有機會給予優惠
C、增加擔保人或是擔保品
對銀行來說，增加擔保人或是擔保品就等於多了一層保障
當然也就願意多借點錢給你
如果你的擔保人信用良好，收入也高，當然更好
D、增加財力證明
不要傻傻的只提供薪水轉帳證明或銀行存款
如果有任何其他的生財工具，例如股票、期貨、基金等
最好也都一併提供資料給銀行
E、縮短房貸攤還年限
年限縮短，銀行所需承擔的風險降低
相對的房屋貸款額度就有機會增加
另外，如果還款能力允許的話，建議盡量還款
畢竟你還款所需的時間越久，所付的利息也就需要更多
綜合上述事項
基本上，只要借款人信用好，銀行承受的風險越低，你的房屋貸款審核成功率就越高，金額也較多
另外，不論你是首購或是非首購，也都可以談到相當好的利率
如果對於上述房屋貸款種類、注意事項不是很清楚或是想申請房屋貸款但本身條件較不好的人
建議可以洽詢專業人員，為你詳細講說，並提供最適合你的解決方法
免費諮詢服務：http://bit.ly/2Ophw2P
