信用貸款條件有哪些?準備好這些,讓你成功率翻倍

上一篇「銀行貸款的種類有哪些?申請銀行貸款前應注意什麼才好?

大致說明了銀行貸款有哪些方案

這篇主要是針對信用貸款做介紹

如果你想申請信用貸款

申請前除了注意自己的信用狀況外

也要好好衡量自己的還款能力

不要讓自己順利貸了款

卻大幅影響了生活品質

甚至成為債務的奴隸

Credit Loans

申請信用貸款時

不同的銀行所需要的文件或多或少都會有所差異

而借款人提供的資產證明文件愈詳細愈完整

審核速度不僅會比較快

也更有機會降低貸款利率

所以條件越完善越有利!

一般申請信用貸款的流程:

A、申請準備

申請信用貸款時,所需的信用貸款條件及相關文件如下:

1、年滿20歲

2、身分證正反面影本

3、工作年資滿6個月以上,且在申辦時檢附薪資證明(薪轉存褶封面以及內頁近半年的紀錄)

在申請貸款時

銀行會認定薪資轉帳者的信用評分較高

所以建議薪資是領現金的人

可以請公司以薪資轉帳的方式發薪

且發薪記錄至少要有三個月

才能提高信用評分

4、有穩定收入

為了向銀行證明借款人具備還款能力,需提供財力證明,例如:

a、扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

b、勞保卡或勞保明細(到勞保局申請即可)

c、薪資、薪轉證明

d、經常使用的存摺或存款存摺

此條件也是銀行評估的重要指標

資料越是齊全優勢越大

如果借款人工作、收入皆穩定或是薪水優渥(律師、醫師等)

申請信用貸款的成功機率是很高的

但是如果借款人收入穩定,年薪卻未達30萬

則在申請信用貸款上會有些困難

此外,如果借款人出示勞保明細

則銀行所給予的信用評分分數也會較高

但前提是,投保單位必需是你的任職公司投保才有用

若你的投保單位是公會組織或是公司沒為你投保的話

建議可以改成開立在職證明

5、貸款用途須填寫明確

銀行會根據申請人的資金用途來評估風險

所以用途越明確越好

6、過去沒有信用瑕疵,如:貸款預期、信用卡預期、違法等紀錄

B、貸款額度

具備了上述的貸款條件

當然也要關心一下貸款額度

根據金管會的規定

個人無擔保債務不能超過薪水的22倍

因此也是要依據借款人的償還能力來決定貸款的額度

一般銀行給借款人的貸款額度通常是10~15倍

C、按時還款

幸運的向銀行貸款成功

按時還款當是最基本的條件

若是發現逾期,最好是「全額還款」

當然,若有特殊原因造成暫時無法還款的話

可以先與銀行人員溝通逾期問題

並申請延長「寬限期」

一旦過了寬限期,每月除了利息外,還要開始攤還本金

 

若是想申請信用貸款,但是不符合上述的申請條件

則需先優化自己的信用條件再進行申請

雖然有些條件短期內難以改變

但下列條件是相對較容易做到的,可以好好把握進行改善:

A、提高信評分數

相信許多人都有相同的疑問-要如何提高信評分數?

首先我們必須知道-利率是會浮動的

為揭露期間的信用資料評估、修補信用方式

建議常與銀行往來,例如:申辦信用卡,不要讓信用空白,按時繳交信用卡費

如果沒有辦信用卡,銀行就沒有你的信用資料,

在審核時相對就會比較嚴格

因此最好是有一張用了一年以上的信用卡

且有些銀行也會針對卡友特別提供一些優惠

B、近查不超過1次

聯徵查詢也算是信用產品的一種

只要有申請,就會在聯徵上的「新業務的查詢紀錄」(又稱為「近查」)做紀錄

因為此紀錄會維持3個月

所以在這3個月內查詢超過一次就會開始被扣分

不僅降低信用評分,也影響信用貸款資格

所以當你申請信用貸款沒通過時

為了不想被扣分的話,只能等3個月後再做申請

C、盡量千元提領,不要當月光族

若提領現金時出現百元提領的現象

銀行就會認為你是月光族,存款金額低

因而判斷你財務有問題

進而擔心還款能力而降低貸款件數的申請機會

因此盡量控制好每個月的預算,不要花光薪水,才能增加信用程度

也才不會影響審核貸款的成功率

D、盡量減少債務,繳清費用

本身有太多未繳清的債務,會大幅影響成功率

因此若有負債,則與銀行協商帳務清償計畫,並正常繳款

另外,低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽

尋求政府有無相關補助方案協助

遵循此一方法一段時間,不僅信用評分能逐步改善

申請貸款獲准率也將大幅提升

 

台灣有許多間銀行

各間銀行都有許多信用貸款方案

也會針對不同職業身分的客戶

推出各式不同優惠利率的貸款方案

因此,應根據個人的條件

多方詢問並比較各家銀行的方案

另外,除了考慮貸款利率

也需考慮審核速度、貸款額度、還款年限等等

一定要多方面比較再決定要申請哪家銀行貸款

但是有時候想借錢真的像在海底撈針一般

不同的問題接踵而來

「要選擇哪一家銀行才好?」

「怎麼挑選出適合自己的方案?」

這個時候找銀行代辦公司就會簡便許多

當然,如果你是財務、信用狀況完全良好的人

因為成功率高,可以自行申請

但如果是有信用狀況、需要整合債務、債務協商或是因信用空白被銀行拒絕的人

可能會需要銀行代辦公司的協助

這邊提供一個能免費諮詢的銀行代辦公司-OK忠訓國際

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掌握三十多家銀行資訊且客製化服務

如果想問相關的問題,審視、改善信用狀況

可以洽詢專人協助做免費的貸款評估

 

申請貸款是條漫漫長路,但是把握一些簡單的原則能事半功倍,讓事情簡單許多!

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