銀行貸款的種類有哪些?申請銀行貸款前應注意什麼才好?

生活中難免有需要用錢的時候

像是想要有個安全的代步工具而去買車

想要有屬於自己的小天地而去買房

小孩奶粉費、尿布費,以及日後的教育費等

此時可以向銀行借錢

善用銀行貸款的協助

解決一時的燃眉之急

不用為了錢去到處拜託別人或是看人臉色

貸款

銀行貸款主要有下面幾種:

A、信用貸款

指依借款人的信用紀錄以及其還款能力作為是否核貸、貸款的額度及其利率高低等參考

且借款人不需提供擔保

申請信用貸款時

銀行會針對借款人的還款來源、職業屬性等情況進行詳細的審查

審查通過後再予以放款

若借款人職業為軍公教、金融機構、醫療機構以及上市櫃公司等等

因其工作和薪資較為穩定

所以核貸的機率也高

也較有機會降低貸款利率

反之,若借款人從事一些高空或工地等高危險職業

考量到借款人的生命財產安全有一定的風險

可能會導致無法按時還款

因此銀行通常也不會輕易通過審查

此種方式也是銀行長期以來主要的放款方式

各家銀行利率通常也落在2%左右

申請信用貸款,主要需注意以下三點:

1、低利率的優惠期限

大多數的人都只看利率低就趕緊跑去申請了

但其實有些低利率優惠通常只限前3個月或6個月

過了這個期限就會提高利率

因此,參考「總費用年百分率」才能真正找出對自己實際有利的利率

2、手續費

根據金管會的規定

信用貸款手續費皆改為「固定金額」收費

意思就是

不管你向銀行借錢多少

都必須支付相同的手續費

所以如果你只是銀行小額貸款

則手續費可能會占了大部分的比例

有時甚至還會比支付的利息多

3、提前還款是否須付額外違約金

如果正巧你手上有一筆額外的錢可以運用

想提前還款或全部結清

有些銀行是需要支付部分違約金的

違約金通常都從3%起跳

有的甚至還會收3000~6000元的帳戶管理費

這些額外的費用加總起來

也是一筆負擔

因此在辦理信用貸款時

要記得事先詢問清楚

避免日後產生爭議

B、房屋貸款

現在房價越來越高

想要擁有屬於自己的一個家

勢必要向銀行借錢

才有辦法負荷這筆龐大的金額

一般房屋貸款利率都在1.62%左右

另外,申請房屋貸款時

如果想替自己降低貸款的壓力及負擔,必定要善用以下要點:

1、政府800萬元的房屋貸款優惠

對於首次購屋的民眾

政府提供不少房屋貸款專案優惠

只要年滿20歲

本人和配偶及未成年子女名下都沒有自用住宅即可申請

每戶最高可申請到800萬元

且核貸成數可達到八成

還款時間最長可到30年

2、綁約爭取利率的調降

可事先與銀行約定某段期間不提前清償

銀行相對會給予多少優惠利率作為回饋

但通常此方法銀行會以前半年或一年以低利率計算

綁約期滿後利率可能會比同業高的手段來回應你

因此,還是需事先了解清楚內容才是對自己有利的

3、自用住宅借款利息報稅扣除額30萬

向銀行借款購買自用住宅

借款利息可列舉扣除

以當年實際支付的該項利息支出減去儲蓄投資特別扣除額

其餘額申報扣除

每年最高可扣除30萬元

C、汽車貸款

汽車貸款是屬於有擔保的貸款

貸款金額可達汽車價值的九成

但是由於汽車本身不會太貴

所以能得到的貸款金額也是有限的

其利率不一定比信貸差

但是會比房貸高很多

D、負債整合、債務協商

負債整合為將借款人所有無擔保負債(信用卡、現金卡及信用貸款)整合到一、兩間銀行

拉長其繳款年限以及降低月付金

其優點為不僅不會傷害到個人信用

而且還可藉著卡債循環成數的降低

來提高個人的信用評等

債務協商則是其個人聯徵紀錄將會註記為債務協商者

在債務協商還款期間

銀行不會再放款給你

但相較於負債整合

債務協商的期數會更長

月付金也會降的比較多

在還款上相對也會較為輕鬆

 

以上為一般銀行所提供的幾種貸款方案

當然,無論你要申請哪種

絕對是要貨比三家

唯有多方面的去比較、多方面的去諮詢

才能找到最適合自己的貸款方案以及最划算的利率

如果需要向銀行借款

但對於個人貸款條件及貸款方案毫無頭緒

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