帶你認識你的信用報告書
近來個人的信用報告書越來越受到關注
除了和工作生活之外，更重要的原因是，隨著社會經濟的發展和誠信社會建設的推進
人們對誠信的要求越來越高，契約精神也逐漸被大家所重視
什麼是信用報告書？
依其查詢目的不同，大致可分為兩種：
A、當事人綜合信用報告
企業或個人欲了解自身目前於揭露期限內之信用報告
B、金融機構債權人清冊
為個人申請前置協商或展延專用之信用報告
其資料範圍包含未揭露於一般金融機構因授信審核目的查詢之未清償債務資料
信用報告書會記錄你擁有多少張信用卡、是否已借貸等資訊，還會提供一個信用報告的分數
銀行是否審核你申請的貸款或信用卡
都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢你個人的金融狀況
下列為一般常見的問題：
A、查閱信用評分要收費嗎？
聯徵中心所有的信用評分服務只有一年內第一次是免費的，第二次都要收費
在這邊和大家分享一個可以一年查閱兩次都不用付錢的小撇步
就是一次使用線上查閱，另一次則是使用書面查閱
因為這兩個方法有各別一年一次免費查詢服務
且線上查詢次數不與書面查詢次數合計
B、信用評分報告有英文版嗎？
只有個人信用報告有英文版，要收費200元
金融機構債權人清冊則僅提供中文版
C、如果沒有時間的話，可以委託他人辦理嗎？
可以，但是只有臨櫃辦理有這項服務，且需要有委託書
至於郵局代收辦理、郵寄申請都只能本人
D、去郵局辦理時，寄件地點可以寫國外嗎？
不可以，寄件範圍僅限台灣、金門、澎湖、馬祖地區
E、哪裡可以索取「個人信用報告」申請書或「金融機構債權人清冊」申請書？
可至郵局索取或聯徵銀行網頁下載
申請表格下載網址：http://www.jcic.org.tw/main_ch/download.aspx
F、多久才能拿到申請的資料？
所有資料一律以急件方式寄出，通常需要2－3個工作日
如果住在偏鄉，或者申請量很多時，則可能需要5－6個工作日
G、可否用電話查詢自己的信用資料？
不可以！
因為聯徵中心對當事人信用資料負有保密義務
在電話中無法確認當事人身分
所以聯徵中心不受理電話查詢信用資料
如何閱讀當事人綜合信用報告？
聯徵中心目前提供民眾查詢之信用報告內容包括：
A、表頭資訊
右上角日期時間為產出信用報告的日期時間，並標示頁次
此外，藉由該信用報告產出的日期可判讀目前最新之授信資料年月
B、當事人基本資料
個人基本資料包含有身分證字號、中英文姓名及通報案件紀錄等
C、銀行借款資訊
銀行借款資訊來源為依全國各金融機構於每月10日前報送前一個月份之授信餘額月報資料及每日報送之每筆撥款清償資料彙整而成
1、訂約金額
係指借款人於與金融機構辦理申貸後，經金融機構核可最高核貸之金額
2、借款餘額
係指借款人截至資料所屬年月止，依授信行庫別，分別列示該戶授信餘額資料
3、科目
係指該筆授信申貸時，金融機構依據借款人提供實物為擔保與否、資金用途及期別，所訂定之會計科目名稱
D、逾期、催收或呆帳資訊
1、年月係指逾期、催收或呆帳金額發生之資料年月
2、金額係指該筆逾期、催收或呆帳款項於該資料年月發生之債務餘額
3、科目係指該筆授信申貸時，金融機構依據借款人提供實物為擔保與否，所訂定之會計科目名稱
4、結案年月係指該筆貸款之債權結案年月
E、主債務債權再轉讓及清償資訊
最近5年是否有銀行轉售共同債務、從債務、其他債務等資訊
F、共同債務／從債務／其他債務資訊
當事人之共同債務、從債務及擔保品提供人等相關資料
按授信行庫別列示最近一期之各筆債務之明細資料
G、共同債務／從債務／其他債務轉讓資訊
原金融機構將共同債務、從債務及擔保品提供人之債務轉讓與他人等相關資料
依授信行庫別列示該債務相關之明細資料
H、退票資訊及拒絕往來資訊
1、50萬元以上大額退票（50萬元以下退票紀錄則向票據交換所查閱）
2、一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，票據交換所即通報其為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為 3 年
I、信用卡資訊
包含每張信用卡的銀行、發卡機構、額度、發卡日期
剪掉的卡在上面也會有記錄信用卡戶帳款資訊
預借現金、超額刷卡都會被扣分
在此特別介紹使用狀態：
1、停用日期為空白者，表示目前該張卡片為「使用中」
2、如該卡曾發生停用事實，則列示其停用原因種類及停用原因
3、若該卡為附卡時，則顯示其主卡人姓名及身分證字號
4、若該信用卡因款項未繳遭強制停卡後，後來已繳清該筆款項，則顯示該筆欠款繳清日期
5、若該債權已被發卡機構轉讓與資管公司，則顯示「（債權已轉讓）」之註記字樣，如後續將債務償還予資管公司，資管公司已將清償資訊報送至聯徵中心者，則續顯示「繳清日期及（資管公司函告）」之註記字樣
J、信用卡戶帳款資訊
主要揭露當事人近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況資訊
K、信用卡債權再轉讓及清償資訊
則列出一年內所有信用卡帳單及繳款記錄，還有債權轉讓與資產管理公司或第三人、及清償資訊
因此要貸款前，不要欠太多卡費
L、被查詢紀錄
查詢次數之計算方式為同一金融機構營業分支單位查詢相同對象
每日不論其查詢項目多寡均以一次計算
M、當事人查詢紀錄
最近3個月當事人向聯徵中心查詢紀錄與查詢理由，包含有個人信用資料查詢日期、申請方式、申請原因
N、附加訊息
當事人申請註記或向金融機構加註訊息
以上便是信用報告書裡的項目
就算你現在還不需接觸到
但是如果能擁有以上的小常識
相信在未來會受用無窮
